La morosidad de las personas físicas en Junín alcanzó en junio el 13,9%, de acuerdo con un informe elaborado por el Centro de Estudios Locales y Regionales (CELR), que analizó la evolución del endeudamiento de los hogares y su impacto en la ciudad.

El dato muestra un deterioro durante los últimos meses. La tasa de mora aumentó 0,78 puntos porcentuales respecto de mayo y 1,22 puntos en comparación con abril, en un contexto en el que el endeudamiento familiar se convirtió en uno de los principales temas de la agenda económica nacional.

El estudio también ubica a Junín en el segundo lugar entre los 19 municipios relevados, aunque aclara que la tasa local se encuentra por debajo de los registros nacionales y bonaerenses.

Mientras Junín presenta una mora del 13,9%, el promedio nacional alcanza el 17,4% y el de la provincia de Buenos Aires llega al 20,1%. Desde el CELR señalan que la situación debe analizarse teniendo en cuenta las características de Junín, donde existe una mayor penetración del crédito respecto de otros municipios de la región. Esto puede generar una exposición más elevada al incumplimiento, aunque el indicador local permanece por debajo de los niveles provincial y nacional.

Los jóvenes, en el centro del problema

Uno de los datos más significativos del informe aparece al observar la morosidad según la edad de los deudores.

El segmento de hasta 25 años presenta un 36% de deudores en mora, mientras que el 34% del saldo correspondiente a ese grupo se encuentra en situación de riesgo.

El estudio identifica así una relación inversa entre edad y nivel de incumplimiento: a menor edad, mayor exposición al riesgo crediticio.

La situación también permite observar cambios en las formas de acceso al financiamiento.

El avance de los neobancos

El informe del CELR cruzó además la edad de los deudores con el tipo de entidad a la que recurren para financiarse y encontró una marcada diferencia generacional.

En los menores de 25 años, los neobancos concentran el 47% del mercado de deudores, mientras que su participación disminuye a medida que aumenta la edad.

En paralelo, los denominados Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC) adquieren mayor peso entre los segmentos de mayor edad.

De acuerdo con el análisis, mientras la banca tradicional mantiene una participación relativamente estable entre las distintas franjas etarias, las plataformas digitales tienen una presencia particularmente fuerte entre los jóvenes.

El CELR plantea que esta dinámica refleja distintas formas de acceso al crédito: los jóvenes recurren en mayor medida a herramientas digitales por la rapidez y facilidad de acceso, mientras que los canales de crédito no financiero tienen mayor incidencia entre los adultos.

Así, el caso Junín muestra una problemática que excede el simple incumplimiento de una deuda y se vincula con los cambios en las formas de financiamiento de los hogares, el crecimiento del crédito digital y las dificultades que atraviesan distintos sectores para sostener sus obligaciones.